砥礪奮進(jìn)，十年輝煌。中國(guó)銀行業(yè)在風(fēng)雨兼程中完成了刀刃向內(nèi)的變革，在全球金融市場(chǎng)上的地位不斷提升。與此同時(shí)，隨著我國(guó)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的持續(xù)深化，“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”新三角循環(huán)正逐步形成。
如何在穩(wěn)住傳統(tǒng)領(lǐng)域的同時(shí)積極進(jìn)入新興賽道，對(duì)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)提出了新的挑戰(zhàn)，對(duì)轉(zhuǎn)型領(lǐng)先、經(jīng)營(yíng)能力較強(qiáng)的銀行而言，則是新的機(jī)遇。這其中，中信銀行較早確立了打造一流科技驅(qū)動(dòng)型商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)，以科技實(shí)力支撐業(yè)務(wù)發(fā)展，持續(xù)加大科技投入，著眼交易銀行賽道，孵化出一批具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的金融產(chǎn)品，推動(dòng)新一輪金融服務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展，做實(shí)體經(jīng)濟(jì)的源頭活水。
超前布局 轉(zhuǎn)型著陸
近年來(lái)，國(guó)內(nèi)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)的增量機(jī)會(huì)和核心競(jìng)爭(zhēng)壁壘均已發(fā)生顯著變化。不少商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)，交易銀行業(yè)務(wù)成為優(yōu)化客戶服務(wù)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)與推動(dòng)自身轉(zhuǎn)型相結(jié)合的一個(gè)絕佳契合點(diǎn)，業(yè)內(nèi)視之為主導(dǎo)未來(lái)十年商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)思維和業(yè)務(wù)模式變革的新方向，交易銀行由此成為銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要引擎。
中信銀行的布局則更早，20世紀(jì)90年代就率先開(kāi)啟了交易銀行探索之路。2015年，該行就將交易銀行專屬品牌“交易+，不止于金融”推向了市場(chǎng)。這是一次具有前瞻性的業(yè)務(wù)布局戰(zhàn)略提升，是中信銀行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維對(duì)交易銀行理念的豐富和發(fā)展。
與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)相比，“交易+”產(chǎn)品體系強(qiáng)調(diào)“以客戶為中心”，在傳統(tǒng)重視企業(yè)財(cái)務(wù)端服務(wù)的基礎(chǔ)上，向企業(yè)業(yè)務(wù)端延伸，實(shí)現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)端和業(yè)務(wù)端的并重發(fā)展。通過(guò)“e收付、e財(cái)資、e貿(mào)融、e電商、e托管、e渠道”6大專業(yè)產(chǎn)品體系服務(wù)，以支付結(jié)算現(xiàn)金管理、貿(mào)易金融、財(cái)務(wù)優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)管理的整合，全方位嵌入企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，服務(wù)企業(yè)綜合金融需求，助力企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。
秉持著為不斷變化的企業(yè)需求同步匹配金融創(chuàng)新服務(wù)的初心，中信銀行交易銀行業(yè)務(wù)與企業(yè)命運(yùn)共生共榮。2019年，中信銀行將“傾力發(fā)展交易銀行”作為其對(duì)公金融的重要發(fā)展戰(zhàn)略，在頂層設(shè)計(jì)和戰(zhàn)略規(guī)劃上大力加碼對(duì)交易銀行的建設(shè)。2021年，該行再次把“將交易銀行業(yè)務(wù)作為對(duì)公轉(zhuǎn)型的重要支點(diǎn)，傾力發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)，推動(dòng)輕型化發(fā)展和數(shù)字化轉(zhuǎn)型”寫入年報(bào)，力求打造更適應(yīng)經(jīng)濟(jì)及企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展需求的全新交易銀行產(chǎn)品服務(wù)體系。
幾年內(nèi)，中信銀行就在現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈金融、國(guó)際業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托管等交易銀行細(xì)分領(lǐng)域取得同業(yè)領(lǐng)先地位，更是在集團(tuán)現(xiàn)金管理、票據(jù)庫(kù)、電子票據(jù)、跨境人民幣、B2B電子商務(wù)服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融托管等業(yè)務(wù)引跑同業(yè)。與此同時(shí)，建立了全面覆蓋企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需求各環(huán)節(jié)的產(chǎn)品服務(wù)體系。
體系升級(jí) 延伸服務(wù)
以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)為代表的新一代信息技術(shù)，本質(zhì)上是一場(chǎng)關(guān)于金融信息的傳輸、接收、分析、處理技術(shù)的革命。中信銀行也早早意識(shí)到，在新的經(jīng)濟(jì)形態(tài)下，商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式必須有所升級(jí)，積極借助金融科技推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，進(jìn)一步打破金融服務(wù)在時(shí)間和空間上的限制，交易銀行發(fā)展也迎來(lái)另一重要機(jī)遇。
短短兩年多，該行實(shí)現(xiàn)了全線上交易銀行產(chǎn)品體系的構(gòu)建，目前已推出近40款線上產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了全產(chǎn)品、全渠道、全流程線上化。
這種線上化不僅是線下向線上的遷移，更是全新產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念基礎(chǔ)上的數(shù)字化能力構(gòu)建。例如“信e融”協(xié)助企業(yè)頭寸管理、“信e池”幫助盤活企業(yè)資產(chǎn)、“信e鏈”解決供應(yīng)鏈上游融資難問(wèn)題等等，都是中信銀行為企業(yè)定制的差異化、個(gè)性化產(chǎn)品服務(wù)，這些服務(wù)極大地提升客戶體驗(yàn)并有效地降低企業(yè)融資和資金管理成本。
交易銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，就是基于對(duì)行業(yè)的深入認(rèn)知，形成高度融入產(chǎn)業(yè)生態(tài)的業(yè)務(wù)打法，構(gòu)建深度服務(wù)客群的端到端數(shù)字化能力。中信銀行深諳此道，2022年8月19日又向市場(chǎng)隆重推出“交易+2.0”生態(tài)體系。
“交易+2.0”包含三個(gè)子生態(tài)，即鏈生態(tài)、財(cái)生態(tài)和e生態(tài)。“鏈生態(tài)”以“資產(chǎn)池”為核心，通過(guò)聚集企業(yè)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，在線上打通數(shù)據(jù)、產(chǎn)品與平臺(tái)，融合表內(nèi)、外多種融資產(chǎn)品，搭建覆蓋核心企業(yè)和上下游的供應(yīng)鏈生態(tài)體系，助力企業(yè)穩(wěn)鏈強(qiáng)鏈固鏈�！柏�(cái)生態(tài)”以“賬戶體系”為核心，根植“收、付、管、融”四大場(chǎng)景，賦能企業(yè)全生命周期財(cái)資一體化管理，助力企業(yè)提升財(cái)務(wù)管理的精益化、集約化和智能化水平�！癳生態(tài)”以“客戶體驗(yàn)”為核心，整合“金融+非金融”生態(tài)伙伴資源，延伸全渠道、全客戶、全服務(wù)、全體驗(yàn)服務(wù)能力，為企業(yè)提供更加開(kāi)放、互聯(lián)、精益、智能的線上化綜合金融服務(wù)。
“交易+2.0”是中信銀行在新發(fā)展格局下，踐行國(guó)有金融企業(yè)使命擔(dān)當(dāng)，全力以赴穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主動(dòng)作為。從線上化到生態(tài)化的模式創(chuàng)新是該行全面提升產(chǎn)品能力、科技能力的既有需求，也為其服務(wù)中央企業(yè)司庫(kù)建設(shè)提供了更加完善的體系支撐。自2019年以來(lái)，中信銀行交易銀行業(yè)務(wù)量取得令人矚目的成績(jī)。僅2022年前9個(gè)月已累計(jì)提供交易銀行全口徑融資1.67萬(wàn)億元，融資余額1.06萬(wàn)億元，分別是2019年同期的2.8倍和2.6倍。
十年來(lái)，中信銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新與中國(guó)金融經(jīng)濟(jì)改革同頻共振。2012年至2021年，我國(guó)銀行業(yè)由大到強(qiáng)，由高速發(fā)展轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展。這期間，中信銀行總資產(chǎn)由29,599.39億元增長(zhǎng)至80,428.84億元；全年?duì)I收由894.35億元增至2,045.57億元。十年前，該行一級(jí)資本在英國(guó)《銀行家》雜志“世界 1000家銀行排名”中位居第48位，在全球銀行品牌500強(qiáng)排行榜中位列第69位；2022年，兩項(xiàng)排名分別躍居第19位和21位。
“伴隨中國(guó)經(jīng)濟(jì)全面崛起而興，中信銀行以不斷滿足人民對(duì)優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)和美好生活的期待為己任，通過(guò)一系列持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革舉措，全面提升了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，為新時(shí)代銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供了優(yōu)秀案例�！庇袠I(yè)內(nèi)人士表示。
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