日前，銀保監(jiān)會人身險部向各人身保險公司下發(fā)《關于開展人壽保險與長期護理保險責任轉換業(yè)務試點的通知(征求意見稿)》和《人壽保險與長期護理保險責任轉換業(yè)務規(guī)則》，決定自明年起開展人壽保險與長期護理保險責任轉換業(yè)務試點。

　　人壽保險與長護險責任轉換試點意味著什么?哪些病種將納入保障范圍?此前長護險市場接受度不高，新試點能否刺激長護險發(fā)展?壽險行業(yè)能否迎來新的增長點?一起來看本期快問快答↓↓↓

　　問：人壽保險與長護險責任轉換試點意味著什么?

　　答：此次試點意味著，被保險人在因特定疾病或意外傷殘等原因進入護理狀態(tài)時，或可提前獲得壽險保險金賠付，用于護理費用支出。

　　問：哪些病種將納入保障范圍?

　　答：根據(jù)《規(guī)則》，被保險人進入約定護理狀態(tài)的判定條件包括10種特定疾病，以及因意外傷害達到《人身保險傷殘評定標準及代碼》第1至3級傷殘。

　　10種特定疾病具體包括：①嚴重腦中風后遺癥，②嚴重阿爾茨海默病，③多個肢體缺失，④嚴重腦損傷，⑤嚴重腦炎后遺癥或嚴重腦膜炎后遺癥，⑥嚴重原發(fā)性帕金森病，⑦雙目失明，⑧嚴重特發(fā)性肺動脈高壓，⑨癱瘓，⑩嚴重運動神經(jīng)元病。

　　同時，《規(guī)則》鼓勵人身險公司額外進行病種擴展，將與護理需求相關性較高的疾病納入保障范圍。

　　問：此前長護險市場接受度不高，新試點能否刺激長護險發(fā)展?

　　答：壽險轉長護險政策試點起到了宣傳普及長護險特別是商業(yè)長護險的作用，促進消費者對長護險的認知，對保險公司來說是發(fā)展機遇，但能否真正起到拉動長護險的作用，還有待市場檢驗。

　　南開大學衛(wèi)生經(jīng)濟與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘認為，保險公司在轉換業(yè)務中，不能止步于給付護理金，還應當幫被保險人尋求更好的護理服務，比如保險公司可以跟第三方護理機構簽約合作。通過支付端的轉移，實現(xiàn)保險公司替被保險人支付護理機構的護理費。長護險的關鍵是服務，商業(yè)保險有責任在社保的基礎上把護理服務的內(nèi)容做大做廣。

　　問：壽險行業(yè)能否迎來新的增長點?

　　答：壽險轉長護的嘗試或許只是一個起點，在轉換機制之外，這項制度還隱含了人身險產(chǎn)品形態(tài)發(fā)展的新方向。

　　朱銘認為，壽險業(yè)需要一個新的增長點，對于已經(jīng)賣出去的壽險產(chǎn)品，適用轉換機制;但新開發(fā)的壽險產(chǎn)品不用轉換，可以直接結合護理保障。在未來，壽險產(chǎn)品可以嘗試把護理支付責任作為附加險納入產(chǎn)品保障，也可以試水推出重疾險和養(yǎng)老年金的長期護理附加險等包含混合責任的產(chǎn)品，讓被保險人一旦失能需要支付照護費用時可以獲得額外的賠付。(經(jīng)濟日報新聞客戶端)