“小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管，是解決民生就業(yè)的主力軍，也是受新冠疫情沖擊更大、資金緊張問(wèn)題更為突出的一類群體。”19日下午，中信銀行行長(zhǎng)方合英在銀保監(jiān)會(huì)舉辦的新聞發(fā)布會(huì)上如是說(shuō)。
受今年以來(lái)經(jīng)濟(jì)下行壓力加大影響，中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難明顯增加。金融機(jī)構(gòu)在紓困幫扶方面做了哪些工作、未來(lái)還將怎么做，在這場(chǎng)新聞發(fā)布會(huì)上，中信銀行、中國(guó)工商銀行和中國(guó)人保均給出了答案。
延期還本付息、提高首貸比、減免手續(xù)費(fèi)
據(jù)方合英透露，面對(duì)經(jīng)濟(jì)下行和疫情反復(fù)的雙重壓力，中信銀行聚焦普惠、小微這一實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要支柱，主動(dòng)靠前發(fā)力，今年一季度完成普惠型小微企業(yè)貸款監(jiān)管要求全年增量計(jì)劃的80%，金融精準(zhǔn)幫扶貸款、涉農(nóng)貸款監(jiān)管考核提前達(dá)標(biāo)，加大了金融支持鄉(xiāng)村振興的力度，“對(duì)受疫情影響嚴(yán)重的餐飲消費(fèi)、醫(yī)藥衛(wèi)生、物流運(yùn)輸、民生保供等重點(diǎn)行業(yè)的貸款，主動(dòng)采取展期、無(wú)還本續(xù)貸、借新還舊等方式，提供延期還本付息支持。去年中信銀行為超過(guò)9000戶企業(yè)累計(jì)延期還本付息250多億元，今年以來(lái)累計(jì)為近2000戶企業(yè)辦理延期還本付息50多億元，其中絕大部分是面臨困難的小微企業(yè)�！�
中國(guó)工商銀行行長(zhǎng)廖林則提到，其主要推出加強(qiáng)小微客戶金融服務(wù)和紓困支持的19條措施，“除直接降低貸款利率外，我們主動(dòng)承擔(dān)部分抵押物保險(xiǎn)費(fèi)、抵押登記費(fèi)，減免小微企業(yè)、個(gè)體工商戶開(kāi)戶手續(xù)費(fèi)、賬戶服務(wù)費(fèi)、轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用，進(jìn)一步降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本。”
數(shù)據(jù)顯示，工商銀行一季末，普惠貸款全面實(shí)現(xiàn)“增量擴(kuò)面降本”，余額同比增長(zhǎng)43%，其中一季度信用貸款增量占比42%；客戶數(shù)同比增長(zhǎng)31%，一季度小微企業(yè)新增客戶中首貸戶占比約40%。全行小微企業(yè)綜合融資成本較上年下降60BP。同時(shí)，疫情發(fā)生以來(lái)，已累計(jì)為26.5萬(wàn)戶普惠型小微企業(yè)辦理延期還本付息，涉及貸款本金超4000億元；今年以來(lái)，已經(jīng)為3.1萬(wàn)戶辦理延期還本付息682億元。
中國(guó)人�？偛猛跬⒖苿t透露，中國(guó)人保主要通過(guò)開(kāi)發(fā)中小微企業(yè)專屬產(chǎn)品，提供涵蓋財(cái)產(chǎn)損失、公眾責(zé)任、雇主責(zé)任、出口信用、貸款保證等多個(gè)領(lǐng)域的保障，形成具有人保特色的中小微企業(yè)服務(wù)模式。為科技型中小企業(yè)開(kāi)發(fā)專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，并通過(guò)融資增信和險(xiǎn)資直投幫助其獲得融資，支持其發(fā)展壯大。支持解決小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，發(fā)展貸款保證險(xiǎn)等產(chǎn)品，截至4月底，為18.8萬(wàn)家中小微實(shí)體企業(yè)、個(gè)體工商戶，獲得貸款或融資金額62億元。
加大靈活就業(yè)群體經(jīng)營(yíng)性貸款支持力度
據(jù)以上信息，中新經(jīng)緯粗略計(jì)算可知，僅辦理延期還本付息一項(xiàng)就惠及3萬(wàn)余戶，資金規(guī)模超700億元。不過(guò)，從4月金融數(shù)據(jù)來(lái)看，包括中小微企業(yè)在內(nèi)的企業(yè)融資需求還需要進(jìn)一步提振。數(shù)據(jù)顯示，4月新增人民幣貸款僅為去年同期的44%，創(chuàng)2013年以來(lái)同期的最低值。央行在4月份金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的答記者問(wèn)中解釋，在疫情和企業(yè)生產(chǎn)成本上升的影響下，企業(yè)有效融資需求明顯下降。
值得關(guān)注的是，5月18日，中央召開(kāi)的穩(wěn)增長(zhǎng)穩(wěn)市場(chǎng)主體保就業(yè)座談會(huì)強(qiáng)調(diào)，“要用改革辦法解決前進(jìn)中的困難。突出就業(yè)優(yōu)先，通過(guò)穩(wěn)市場(chǎng)主體來(lái)保就業(yè)保民生，落實(shí)落細(xì)留抵退稅減稅等組合式紓困政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款緩交利息�！�
對(duì)此，王廷科表示，中國(guó)人保將積極發(fā)揮疫情防控、物流運(yùn)輸相關(guān)險(xiǎn)種的服務(wù)保障作用，加大面向中小微企業(yè)的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合創(chuàng)新，圍繞新市民、靈活就業(yè)人員加大產(chǎn)品服務(wù)力度，提升“人民保險(xiǎn)”的示范引領(lǐng)作用。
廖林則透露，工商銀行將從四方面入手，其一是持續(xù)加大金融服務(wù)供給，推動(dòng)普惠小微貸款明顯增長(zhǎng)、信用貸款占比和首貸戶數(shù)量繼續(xù)提升。其二是加大紓困幫扶力度。對(duì)受疫情影響較大的接觸性服務(wù)業(yè)、交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，提前對(duì)接客戶到期融資，加強(qiáng)接續(xù)資金支持。對(duì)出租車、網(wǎng)約車、貨車司機(jī)和網(wǎng)店店主等靈活就業(yè)群體，加大經(jīng)營(yíng)性貸款支持力度。對(duì)參加疫情防控以及受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的人員，提供延期還款、協(xié)商還款、征信保護(hù)、停催�？鄣确⻊�(wù)措施。其三是加強(qiáng)重點(diǎn)客群服務(wù)。發(fā)揮數(shù)字普惠優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新改造金融產(chǎn)品，做好制造業(yè)、科技創(chuàng)新、外資外貿(mào)、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域小微金融服務(wù)等。
廖林還提到，“對(duì)受疫情影響較大的地區(qū)、行業(yè)、企業(yè)和個(gè)人，工商銀行將堅(jiān)持應(yīng)延盡延，及時(shí)調(diào)整還款和催收政策，不盲目限貸、抽貸、斷貸，主動(dòng)維護(hù)客戶征信。”
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