小微企業(yè)是國民經濟的毛細血管，是解決民生就業(yè)的主力軍，也是受新冠疫情沖擊更大、資金緊張問題更為突出的一類群體。”在第284場銀行業(yè)保險業(yè)例行新聞發(fā)布會上，中信銀行行長方合英表示，必須穩(wěn)住中小微市場主體。
為了讓小微企業(yè)渡過疫情的艱難時刻，銀行業(yè)正多措并舉提升助企紓困質效，并打出了抗疫的“組合拳”：一方面，各家銀行快速響應，加大了普惠性小微企業(yè)的融資支持，為重點領域的企業(yè)送去流動資金“及時雨”；另一方面，金融科技“打底”，為精準紓困保駕護航。
加大紓困幫扶力度
小微企業(yè)一頭連著千行百業(yè)，另一頭連著千家萬戶。小微活，就業(yè)就旺，經濟就興。在疫情散發(fā)頻發(fā)地區(qū)，對從事“菜籃子”“米袋子”等物資生產、配送的小微企業(yè)，及時解決訂貨量激增導致的資金周轉問題。銀行的紓困資金需要提速響應，以解決這些企業(yè)的燃眉之急。
工商銀行行長廖林表示，在疫情期間，工行上海、吉林等分行專門制定服務方案，為農產品和生活物資保供企業(yè)提供流動資金支持；運用續(xù)貸、展期、再融資、寬限期、還款計劃調整等多種方式，主動做好資金到期接續(xù)服務，確保資金不“斷檔”。浙江仙居等地的分行推出“楊梅貸”等創(chuàng)新產品，為農產品種植戶提供全鏈條的數字化金融服務。疫情發(fā)生以來，工行已累計為26.5萬戶普惠型小微企業(yè)辦理延期還本付息，涉及貸款本金超4000億元；今年以來，已經為3.1萬戶辦理延期還本682億元。
廖林介紹，工行將加大紓困幫扶力度，對受疫情影響較大的接觸性服務業(yè)、交通運輸等行業(yè)小微企業(yè)和個體工商戶，提前對接客戶到期融資，加強接續(xù)資金支持。對出租車、網約車、貨車司機和網店店主等靈活就業(yè)群體，加大經營性貸款支持力度。對參加疫情防控以及受疫情影響暫時失去收入來源的人員，提供延期還款、協(xié)商還款、征信保護、停催�？鄣确⻊沾胧�
股份制銀行亦在在疫情期間加大了對小微企業(yè)的投入。中信銀行行長方合英介紹，今年一季度末，該行普惠金融貸款余額已經近4000億元，比年初增長321億元；該行普惠金融的有貸戶超過20萬戶，較年初增長2萬戶。中信銀行在小微企業(yè)“下沉擴面”上下功夫，一季度新增首貸戶2439戶，占新投放貸款客戶近20%。
“疫情以來，中信銀行從穩(wěn)定市場、提振信心出發(fā)，全力支持實體企業(yè)防疫抗疫。”方合英表示，該行對分支行投放防疫抗疫貸款給予專項補貼，單筆貸款補貼最高達50個BP，兩年來涉及補貼的貸款本金1200多億元。同時，對受疫情影響嚴重的餐飲消費、醫(yī)藥衛(wèi)生、物流運輸、民生保供等重點行業(yè)的貸款，主動采取展期、無還本續(xù)貸、借新還舊等方式，提供延期還本付息支持。去年中信銀行為超過9000戶企業(yè)累計延期還本付息250多億元，今年以來累計為近2000戶企業(yè)辦理延期還本付息50多億元。
金融科技讓紓困資金精準直達
對疫情影響較大的行業(yè)、領域紓困，對于銀行的風控而言，并不是一件輕松的事情。在傳統(tǒng)銀行風控模型中，這些小微企業(yè)很可能因為各種各樣的原因無法成功、快速地拿到紓困資金。
“之所以銀行敢‘下沉擴面’，又能夠保持良好的資產質量，金融科技的創(chuàng)新和運用發(fā)揮了重要的作用�！狈胶嫌⒅毖�，銀行做普惠金融靠的是“金融+科技”的雙驅動，通過科技賦能鍛造小微企業(yè)的“精品服務”。
方合英介紹，中信銀行打造了一套契合小微企業(yè)特點的數字化產品體系，通過線上化服務渠道和智能化風控平臺，實現了小微企業(yè)融資從申請、審批、放款、還款全流程“無接觸”服務�！爸行乓踪J”產品就是用數字化、智能化、場景化，解小微企業(yè)融資之難和手續(xù)之繁，把供應鏈上的“大數據”盤活成為小微企業(yè)的“好信用”，對不同類型企業(yè)“好不好貸”，讓“數據”說話。
廖林亦表示，數字提能是確保資金精準直達的重要因素。銀行只有通過不斷豐富“數字普惠”服務體系，聚焦市場主體“心之所盼”，暢通“線上化、一站式、非接觸”服務渠道，推廣主動授信、隨借隨還等貸款模式，才能更好服務小微企業(yè)“短急頻小”資金需求。
據了解，結合企業(yè)經營場景，工行推出“抗疫貸”、“開工貸”、“物流貸”、“租金貸”等產品，提供高效融資解決方案。借力供應鏈核心企業(yè)數據和信用，向上下游小微企業(yè)發(fā)放信用貸款，幫助降低融資成本，提高資金使用效率，這方面是工行優(yōu)勢，因為我們大客戶多。目前，已落地農業(yè)、醫(yī)療、物流等行業(yè)數字供應鏈2300余條。
此外，廖林還表示，下一步工行還將開展“普百業(yè)、惠萬千”專項服務行動。持續(xù)加大金融服務供給，推動普惠小微貸款明顯增長、信用貸款占比和首貸戶數量繼續(xù)提升。嚴格落實減費讓利要求，杜絕違規(guī)收費和變相轉嫁服務成本，保持普惠貸款利率穩(wěn)中有降。同時，圍繞國家戰(zhàn)略導向，發(fā)揮數字普惠優(yōu)勢，創(chuàng)新改造金融產品，做好制造業(yè)、科技創(chuàng)新、外資外貿、鄉(xiāng)村振興等領域小微金融服務。
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