經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 吳淑娟
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者從8月25日舉行的“山東省單用途商業(yè)預(yù)付卡投保系統(tǒng)開通暨企業(yè)簽約儀式”上獲悉,山東將建設(shè)統(tǒng)一的預(yù)付卡備案管理平臺,備案管理平臺將于9月中旬全面上線,并已在濟(jì)南市開展線上備案綜合改革試點(diǎn)。
據(jù)了解,先期開展的二級風(fēng)險控制平臺對接工作正穩(wěn)步實(shí)施,預(yù)付卡保險保證投保系統(tǒng)業(yè)已完成對接,并與華聯(lián)、貴和大型連鎖銷售企業(yè)簽訂保險協(xié)議。備案平臺通過政務(wù)云提供實(shí)時消費(fèi)查詢服務(wù),受理消費(fèi)投訴,發(fā)布消費(fèi)預(yù)警。消費(fèi)者購卡后,微信掃描卡面上的二維碼即可與備案平臺建立連接,查詢相關(guān)消費(fèi)記錄、預(yù)付卡余額等信息;若掃不出二維碼,則自動跳轉(zhuǎn)消費(fèi)提示頁面,顯示“此卡非合規(guī)備案卡,請謹(jǐn)慎購買”的消費(fèi)提示,消費(fèi)者可選擇退卡并可一鍵舉報(bào)。
“預(yù)付卡備案管理平臺引入市場化風(fēng)控機(jī)制,加強(qiáng)預(yù)付資金余額管理,強(qiáng)化備案平臺與消費(fèi)者互動交流,及時處理消費(fèi)投訴、發(fā)布消費(fèi)提示,將形成政府監(jiān)管、市場風(fēng)控、行業(yè)自律、社會共治的預(yù)付卡消費(fèi)新格局!鄙綎|省商務(wù)廳王洪平副廳長在致辭時表示。
據(jù)介紹,長期以來,山東省商貿(mào)企業(yè)主要采取開設(shè)銀行存管專戶、按比例存管預(yù)收資金的方式控制資金風(fēng)險,一旦發(fā)卡企業(yè)資金鏈斷裂,購卡消費(fèi)者只能作為一般債權(quán)人主張權(quán)利。山東省商務(wù)廳去年開始積極推動人保財(cái)險、平安保險、太平洋保險、中華聯(lián)合保險、中銀財(cái)險、泰山保險等6家省內(nèi)保險機(jī)構(gòu),共同組建山東省預(yù)付卡保險保證共保體,并經(jīng)國家銀保監(jiān)會批準(zhǔn)正式開展預(yù)付卡保險業(yè)務(wù)。
“發(fā)卡企業(yè)通過保險保證沖抵銀行存管資金,最大限度釋放資金流動性,更好服務(wù)消費(fèi)者;消費(fèi)者購卡后的預(yù)存資金由共保體按比例提供保險保證,一旦發(fā)卡企業(yè)資金鏈斷裂,可由共保體按比例賠付,最大限度地保護(hù)了消費(fèi)者權(quán)益。”王洪平表示。
那么預(yù)付卡備案管理服務(wù)平臺將如何預(yù)防和減少預(yù)付卡風(fēng)險?經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者了解到,商務(wù)系統(tǒng)預(yù)付卡備案管理服務(wù)平臺實(shí)行預(yù)付卡資質(zhì)和發(fā)行“雙備案”。經(jīng)營者可通過互聯(lián)網(wǎng)登錄備案平臺,上傳預(yù)付卡章程和銷售協(xié)議,先行備案發(fā)行資質(zhì),平臺完成資質(zhì)審核后核發(fā)經(jīng)營者主體二維碼。經(jīng)營者可根據(jù)自身商業(yè)需要隨時申請發(fā)卡,上傳卡樣及申請數(shù)量,備案平臺核發(fā)單卡二維碼,經(jīng)營者每銷售一張卡需激活二維碼,進(jìn)而將銷售數(shù)據(jù)納入全省預(yù)付卡大數(shù)據(jù)庫,備案平臺可通過大數(shù)據(jù)庫實(shí)時掌握每個備案經(jīng)營者預(yù)收資金余額情況。
在備案平臺之下平行設(shè)立若干風(fēng)控功能平臺(二級平臺),主要分三種類型:一是各類商業(yè)銀行。開設(shè)發(fā)卡經(jīng)營者預(yù)付資金管理專戶,對資金存管比例進(jìn)行監(jiān)督,與備案平臺建立定期數(shù)據(jù)連接,并按備案機(jī)關(guān)要求提供資金存繳情況(每周一次)。二是商業(yè)保險共保體。由6家商業(yè)保險公司共同發(fā)起組建山東省單用途商業(yè)預(yù)付卡共保體,經(jīng)國家銀保監(jiān)會批準(zhǔn)后開展預(yù)付卡保險業(yè)務(wù),并作為二級平臺直連備案平臺。三是服務(wù)信托。由經(jīng)國家銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的信托公司設(shè)立信托賬戶,消費(fèi)者購卡預(yù)付款按風(fēng)控比例限額存入信托賬戶,每消費(fèi)一筆向經(jīng)營者按比例轉(zhuǎn)入一筆。經(jīng)營者可自主選擇一種或多種風(fēng)控模式,簽訂商業(yè)合同、保單上傳備案平臺,平臺以此備案核發(fā)主體二維碼。經(jīng)營者發(fā)行預(yù)付卡的資金風(fēng)險保障比例,應(yīng)不低于上一個營業(yè)日預(yù)收資金余額的50%。為鼓勵經(jīng)營者提高資金風(fēng)控比例,平臺將對預(yù)付卡實(shí)行信用等級管理:風(fēng)控比例超過60%的預(yù)付卡賦予三星信用等級,超過80%的賦予四星信用等級,達(dá)到100%的賦予五星信用等級。
針對小微企業(yè)、個體工商戶無自主發(fā)卡系統(tǒng)的實(shí)際困難,該平臺支持具有第三方結(jié)算資質(zhì)的企業(yè)建設(shè)預(yù)付卡公共基礎(chǔ)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng),供小微企業(yè)、個體經(jīng)營者自主選擇、免費(fèi)使用。
據(jù)悉,山東規(guī)定經(jīng)營者應(yīng)在發(fā)行預(yù)付卡之日起30日之內(nèi)完成預(yù)付卡備案登記,已經(jīng)發(fā)行并完成線下備案的經(jīng)營者應(yīng)在2023年6月1日前完成備案平臺線上備案;逾期未備案的一經(jīng)核實(shí)即視為非合規(guī)預(yù)付卡,并在備案平臺上進(jìn)行實(shí)時公示。
經(jīng)營者應(yīng)全面履行告知義務(wù),在經(jīng)營場所、網(wǎng)站首頁的顯著位置公示備案主體二維碼、資金保障方案和信用承諾等。經(jīng)營者、公共基礎(chǔ)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)應(yīng)至少保存購卡人交易信息至合同履行完畢后3年,同時嚴(yán)格履行消費(fèi)者個人信息和數(shù)據(jù)安全保護(hù)義務(wù),不得向第三方提供。經(jīng)營者發(fā)行商務(wù)領(lǐng)域預(yù)付卡不設(shè)單張限額,不設(shè)有效期。經(jīng)營者終止預(yù)付卡業(yè)務(wù)的,應(yīng)在終止業(yè)務(wù)前至少30日,在經(jīng)營場所、網(wǎng)站首頁顯著位置公示并停止銷售新卡,無條件、一次性返還預(yù)收資金余額。
消費(fèi)者有權(quán)自購買預(yù)付卡之日起7日內(nèi)無理由退卡。未消費(fèi)的余額應(yīng)全額退還;已產(chǎn)生部分消費(fèi)的,應(yīng)退還未消費(fèi)余額;因購買預(yù)付卡獲得的贈品或贈送的服務(wù),消費(fèi)者應(yīng)退回或支付合理價款。