經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 戴岳 見(jiàn)習(xí)記者 劉瑞祥

　　步入2023年，銀行存款利率下調(diào)仍在持續(xù)。

　　近日，國(guó)內(nèi)有不少中小銀行發(fā)布了調(diào)整存款利率的公告，對(duì)多個(gè)存款產(chǎn)品利率進(jìn)行下調(diào)，其中五年期存款利率下降幅度相對(duì)較大。

　　1月13日，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者走訪(fǎng)濟(jì)南多家銀行了解到，目前中大型銀行仍然維持存款利率穩(wěn)定不變，存款利率下調(diào)的以中小銀行為主。不少銀行人士表示，一般年末年初銀行有攬儲(chǔ)壓力，不會(huì)調(diào)降存款利率，“今年的‘特殊性’恐怕是去年9月利率調(diào)整的持續(xù)作用�！�

　　盡管如此，仍有部分銀行工作人員向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者表示，現(xiàn)在大額存單及利率高的存款模式受熱捧，投資者的投資熱情依舊高漲。

　　五年期利率降幅相對(duì)較大

　　近日，廣東南澳農(nóng)商銀行、新疆天山農(nóng)商銀行、哈密市商業(yè)銀行、烏魯木齊銀行、新疆銀行、五大連池農(nóng)商銀行等多家銀行均發(fā)布了下調(diào)存款利率的公告。經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到，銀行下調(diào)存款利率主要是對(duì)三個(gè)月、六個(gè)月、一年期、二年期、三年期及五年期整存整取存款利率，一年期、三年期及五年期零存整取、整存零取、存本取息存款利率作出調(diào)整。其中，除五年期整存整取利率較前期下降了25BP外，其余多款存款產(chǎn)品利率均下降了5BP。

　　山東省內(nèi)銀行的情況如何？

　　經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者走訪(fǎng)多家山東省內(nèi)銀行發(fā)現(xiàn)，就掛牌利率來(lái)說(shuō)，目前，省內(nèi)銀行五年期利率普遍在“3”開(kāi)頭。其中，齊商銀行五年期利率較高，部分銀行出現(xiàn)“倒掛”的現(xiàn)象。

　　目前，齊商銀行一年期掛牌存款利率為2.1%、三年期為3.3%、五年期為3.35%；煙臺(tái)銀行一年期掛牌存款利率為2.025%、三年期為3.1%、五年期為3.1%；恒豐銀行一年期掛牌存款利率為1.95%、三年期為3.1%、五年期為3.1%。

　　青島銀行一年期掛牌存款利率為1.85%、三年期為3.1%、五年期為3.0%；青島農(nóng)商行一年期掛牌存款利率為1.77%、三年期為3.05%、五年期為3.0%。

　　“存款利率倒掛是銀行加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理、優(yōu)化利率風(fēng)險(xiǎn)管理的主動(dòng)性行為�！闭新�(lián)金融首席研究員董希淼表示。

　　值得注意的是，山東省內(nèi)銀行普遍是在2022年內(nèi)調(diào)整利率的。比如，齊商銀行、煙臺(tái)銀行都是去年12月調(diào)整的掛牌存款利率，濟(jì)寧銀行、萊商銀行都是去年11月調(diào)整的掛牌存款利率。

　　“這個(gè)時(shí)點(diǎn)調(diào)降存款利率，在以往年份是比較少見(jiàn)的�！惫煞菪腥耸繌埲粚�(duì)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者表示，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，適當(dāng)調(diào)整存款利率有利于降低負(fù)債成本，緩解凈息差收窄和盈利壓力，同時(shí)為降低實(shí)體企業(yè)融資成本留出空間。“銀行并不希望客戶(hù)過(guò)多存儲(chǔ)3年期以上存款，因?yàn)闀?huì)加劇利率風(fēng)險(xiǎn)，這也是銀行下調(diào)5年期存款利率的主要原因。未來(lái)會(huì)有更多銀行加入到存款利率下調(diào)的隊(duì)伍中，存款低利率將成為常態(tài)。”

　　未來(lái)存款利率或持續(xù)走低

　　張然表示，在這種情況下，利率高的大額存單等大幾率會(huì)“搶手”，“一定會(huì)有銀行保持或者上調(diào)存款利率，畢竟沖刺‘開(kāi)門(mén)紅’攬儲(chǔ)是銀行‘保留曲目’，主要還是中小銀行負(fù)債壓力較大�！�

　　在中國(guó)建設(shè)銀行南倉(cāng)支行，一位客戶(hù)經(jīng)理向經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者介紹，大額存款20萬(wàn)元起存，利率為一年期2.0%，二年期2.5%，三年期3.1%。

　　“近期來(lái)的老年客戶(hù)比較多，他們?yōu)榱艘?guī)避風(fēng)險(xiǎn)，選擇大額存款，比買(mǎi)理財(cái)更穩(wěn)妥一些�！痹摽蛻�(hù)經(jīng)理表示，“大額存款跟國(guó)債一樣是有額度的，年初的額度一般是最多的，而且利率較高�！�

　　“這幾天確實(shí)非常忙，不僅是1月份，從去年12月開(kāi)始，網(wǎng)上咨詢(xún)和辦理大額存單以及存款的人就非常多�！睗�(jì)南高新區(qū)一股份行柜員李魯對(duì)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者表示。

　　不過(guò)，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到，去年年末攬儲(chǔ)氛圍較往常比略有降低。經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者在多家網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)都未發(fā)現(xiàn)存款送大米、送油的情況。

　　“現(xiàn)在，居民儲(chǔ)蓄意愿蠻強(qiáng)烈的，銀行攬儲(chǔ)壓力沒(méi)有以往那么大�！崩铘敱硎�。

　　央行數(shù)據(jù)顯示，2022年住戶(hù)存款增加17.84萬(wàn)億元，刷新歷史紀(jì)錄，同比多增近8萬(wàn)億。居民存款的高增也使得存款定期化特征越發(fā)明顯，居民部門(mén)定期存款占比已從去年初的65%升至年底的69%。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，由于銀行凈息差已降至近十幾年來(lái)的最低水平，在貸款利率延續(xù)低位運(yùn)行趨勢(shì)下，銀行自身有較強(qiáng)的動(dòng)力繼續(xù)下調(diào)存款掛牌利率。

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示：“去年以來(lái)，央行采取了包括降準(zhǔn)在內(nèi)的多種貨幣政策，銀行間流動(dòng)比較充裕，部分中小銀行下調(diào)存款利率。今年以來(lái)隨著宏觀經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和企業(yè)融資需求上升，一段時(shí)間內(nèi)存款利率有望保持穩(wěn)定，但總體來(lái)看，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率下行是長(zhǎng)期趨勢(shì)。”