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經導調查｜去年以來超2600家網點終止營業(yè),銀行網點會消失嗎？
來源：大眾報業(yè)·經濟導報　　 加入時間：2023-2-15 17:19:21　　
　　經濟導報記者 戴岳
　　“歷山路上的這家青島銀行網點早就撤了，現(xiàn)在離著最近的青島銀行網點在解放路上�！�2月13日，想到青島銀行辦理業(yè)務的濟南市民馬女士發(fā)現(xiàn)早前常來的銀行網點已經“改頭換面”成一家茅臺經銷點，附近的一位居民建議馬女士去其他網點看看。
　　經濟導報記者注意到，今年以來，山東德州、臨沂、濰坊的多家銀行網點被銀保監(jiān)會同意終止營業(yè)。與此同時，也有不少新網點獲批開業(yè)。不過，從全國范圍看，終止營業(yè)的銀行網點在數量上要明顯多于獲批開業(yè)的銀行網點。
　　業(yè)內普遍認為，銀行網上交易量增大，交易離柜率越來越高。銀行會衡量網點的盈利情況，并根據其運營成本及經營業(yè)績進行合理調整。對于銀行網點的關停問題，銀行業(yè)要重塑組織架構，增強分支機構布局的科學性和合理性。
　　今年近200家網點關停
　　“我準備去辦業(yè)務，結果發(fā)現(xiàn)網點已經撤掉了�！钡轮菔忻袷Y先生告訴經濟導報記者。作為德州農商行的“老客戶”，家住德州市嘉誠東郡的蔣先生常去德州農商行晶華路分理處辦理業(yè)務。經濟導報記者撥打德州農商行晶華路分理處電話發(fā)現(xiàn)，該號碼已是空號。
　　經濟導報記者從銀保監(jiān)會網站了解到，德州銀保監(jiān)分局1月5日發(fā)布了《德州銀保監(jiān)分局關于同意德州農村商業(yè)銀行股份有限公司晶華路分理處終止營業(yè)的批復》，按照批復要求，目前，德州農商行晶華路分理處已終止營業(yè)，其《金融許可證》已注銷。
　　同一天，山東寧津農商行安業(yè)路分理處、寧德路分理處也被同意終止營業(yè)。
　　2月14日，經濟導報記者在銀保監(jiān)會網站查詢到，2023年以來，至少198家國有行、股份行、城商行、農商行營業(yè)網點被裁撤，還有2家網點被撤并；2022年以來，商業(yè)銀行機構退出列表中合計有超2600家網點終止營業(yè)。
　　今年以來，山東省至少有7家銀行網點被同意終止營業(yè)。從地域分布看，德州市3家、淄博市1家、臨沂市2家、濰坊市1家。
　　經濟導報記者注意到，2023年以來全國范圍內被裁撤的銀行網點以國有大行為主，超過了120家。
　　“銀行關閉網點是根據各地情況統(tǒng)籌決定的，不同類型銀行對網點的需求不同。比如，國有行追求網點布局全面，股份行追求區(qū)域布局。所以，看起來國有大行關閉網點更多一點�！惫煞菪腥耸繌埲桓嬖V經濟導報記者。
　　不過，今年山東省內被裁撤的銀行網點主要以農商行為主：山東寧津農商行安業(yè)路分理處、寧德路分理處終止營業(yè)，德州農商行晶華路分理處、淄博博山農商行蕉莊分理處、山東壽光農商行寇家塢分理處也終止營業(yè)……
　　中小銀行按需增加線下網點
　　部分銀行旗下支行終止營業(yè)的同時，新營業(yè)網點頻頻獲批開業(yè)。值得注意的是，今年以來，山東省內獲批開業(yè)的網點比被終止營業(yè)的網點數量要多。
　　據經濟導報記者不完全統(tǒng)計，截至2月14日，2023年山東共有北京銀行青島黃島支行、齊魯銀行濰坊高密支行、浦發(fā)銀行濟南鳳凰北路支行、棗莊銀行濟寧嘉祥支行、棗莊銀行濟寧梁山支行、招商銀行青島萊西支行、北京銀行青島李滄支行、農業(yè)銀行鄄城箕山支行、農業(yè)銀行東明東明集支行、東營銀行濟南商河支行等10家銀行網點獲批開業(yè)。
　　不過，將時間拉長后，經濟導報記者發(fā)現(xiàn)，從去年9月至今，山東銀行網點獲批開業(yè)49家，終止營業(yè)51家。
　　對于一些城商行而言，線下網點仍然是戰(zhàn)略支撐和重要的渠道。
　　南京銀行就曾表示，計劃在2023年末營業(yè)網點總量達300家，較2020年末新增100家。南京銀行原行長林靜然表示，增加網點是對大零售和交易銀行兩大戰(zhàn)略的有效支撐，服務零售客戶及中小企業(yè)首先要把渠道鋪設好。
　　“近些年，銀行收縮線下網點是大趨勢，少量城商行增加網點布局可能是其銀行網點較少，且現(xiàn)有網點產出較多，需要通過布局營業(yè)網點與大行錯位競爭，推動業(yè)務發(fā)展。進一步講，一些中小銀行希望通過線下網點吸引中老年客戶存錢，或者購買銀行理財、保險等�！北b科技研究院高級研究員王詩強表示，中小銀行增加線下網點也能更好服務企業(yè)客戶，開拓對公業(yè)務。
　　銀行網點會消失嗎？
　　張然表示，人們對于現(xiàn)金的需求越來越少，大多數銀行業(yè)務可以通過App、ATM機等辦理，“離柜率越來越高是原因之一。此外，營業(yè)網點租金、人力成本頗高，在需求降低的情況下，各行自然會選擇節(jié)約成本，申請撤網點�！�
　　網點作為銀行最為昂貴的渠道資源，能否實現(xiàn)有效回報將決定銀行的整體績效水平。“如果網點的客流量、業(yè)務量明顯縮減，行里就會考慮成本覆蓋問題，根據運營成本及業(yè)績做出調整�！睆埲惶寡�。
　　業(yè)內普遍認為，裁撤網點是銀行業(yè)發(fā)展的趨勢和必然。
　　不過，針對銀行網點的關停問題，銀保監(jiān)會相關負責人曾表示，銀行網點人流量下降、客戶消費習慣改變的現(xiàn)象，客觀上要求銀行業(yè)重塑組織架構，創(chuàng)新體制機制，為老百姓提供更加便利的電子化、自動化服務。
　　零壹研究院院長于百程認為，區(qū)域中小銀行應借助深耕本地化業(yè)務的優(yōu)勢，與本地的社保、醫(yī)療等場景深度結合，推出靈活、有針對性的產品與服務。
　　大型銀行需要進一步加強頂層設計和統(tǒng)籌規(guī)劃，增強分支機構布局的科學性和合理性，持續(xù)完善網點布局，優(yōu)化人員結構，加強金融服務空白和薄弱地區(qū)的支持。
編輯：史飛雪

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