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青島銀行披露換帥后首份年報，2022年歸母凈利潤微增5.48%
來源：大眾報業(yè)·經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報　　 加入時間：2023-4-3 17:03:26　　
　　經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者 王雅潔
　　山東A股上市銀行首份年報出爐。3月31日晚間，青島銀行(002948.SZ)披露的年報顯示，2022年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入116.44億元，同比增長4.56%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤30.83億元，增長5.48%。招商證券最新研報認(rèn)為，青島銀行業(yè)績增速放緩，息差穩(wěn)定。
　　經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者注意到，這是2022年青島銀行董事長“交棒”后的首份年報。近一年時間里，青島銀行等多家山東城商行集中出現(xiàn)高管“換血”季，其中青島銀行董事長景在倫、行長吳顯明接替了原董事長郭少泉和原行長王麟。同目前已披露的齊魯銀行業(yè)績快報比較，青島銀行延續(xù)了往年營收規(guī)模領(lǐng)先，盈利能力稍遜一籌的業(yè)績狀態(tài)。
　　不良實(shí)現(xiàn)自2014年以來的首次雙降
　　2022年，青島銀行總體經(jīng)營穩(wěn)中有進(jìn)，資產(chǎn)規(guī)模呈現(xiàn)微增態(tài)勢。
　　年報數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，青島銀行總資產(chǎn)5296.14億元，較年初增加73.64億元，增長1.41%；管理總資產(chǎn)7409.09億元，較年初增加369.14億元，增長5.24%。
　　從資產(chǎn)質(zhì)量來看，青島銀行不良貸款額和不良貸款率實(shí)現(xiàn)了自2014年以來的首次雙降。截至2022年末，青島銀行不良貸款余額32.47億元，較年初減少0.14億元；不良貸款率1.21%，較年初下降0.13個百分點(diǎn)。
　　2022年全年，青島銀行共實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入116.44億元，同比增加5.08億元，增長4.56%。“報告期內(nèi)，公司在加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度的同時，努力優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，利息凈收入增加，營業(yè)收入增長�！鼻鄭u銀行表示，營業(yè)收入中利息凈收入占比71.18%，比上年提高2.52個百分點(diǎn)；2022年公司利息凈收入82.88億元，比上年增加6.43億元，增長8.41%，主要是積極應(yīng)對凈息差下行的形勢，擴(kuò)大生息資產(chǎn)規(guī)模，并提高貸款占比，利息凈收入實(shí)現(xiàn)增長。
　　2022年，青島銀行凈利差為1.85%，比上年下降0.02個百分點(diǎn)，凈利息收益率1.76%，比上年下降0.03個百分點(diǎn)。對此，青島銀行解釋，市場利率下行，疊加服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、降低客戶融資成本等因素，貸款和投資收益率下降，而存款成本率提高，致凈利息收益率比上年下降。
　　經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者注意到，青島銀行2022年金融投資利息收入出現(xiàn)微降。數(shù)據(jù)顯示，“2022年公司金融投資利息收入52.10億元，比上年減少0.54億元，下降1.02%。”青島銀行坦言，主要是債券市場利率總體走低，債券投資利息收益率隨之下行，投資利息收入有所下降。
　　非息收入方面，青島銀行亦略有下降。“2022年，公司非利息凈收入33.56億元，比上年減少1.35億元，下降3.86%。”青島銀行在年報中披露，主要是本公司手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入減少。
　　2022年，青島銀行公司手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入14.45億元，比上年減少5.10億元，下降26.09%。其中，理財業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入8.59億元，比上年減少4.05億元，下降32.04%�！爸饕鞘袌龅兔裕m固定管理費(fèi)收入隨規(guī)模增加，但交易階段性機(jī)會弱于上年影響超額業(yè)績報酬�！鼻鄭u銀行如是表示。
　　“青島銀行2022年營收增速為4.56%，較3Q22（2022年3季度）下降11.74個百分點(diǎn)。業(yè)績增速放緩�！闭猩套C券銀行業(yè)首席分析師廖志明表示，營收增速下降，一是同比基數(shù)提升，二是非息收入下降拖累營收。2022年歸母凈利潤增速為5.48%，較3Q22下降1.82個百分點(diǎn)。
　　理財“零破凈”存疑
　　論“吸金”能力，青島銀行在山東城商行中一直有著較強(qiáng)的理財管理優(yōu)勢和客戶基礎(chǔ)。截至2022年末，青島銀行吸收存款3480.43億元，比上年末增加300.78億元，增長9.46%，占本公司總負(fù)債的70.59%，比上年末提高5.56個百分點(diǎn)。
　　從青島銀行的存款類別來看，公司存款仍占大頭，個人存款超四成。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，青島銀行個人存款占客戶存款總額的比例為43.16%，比上年末提高7.94個百分點(diǎn);公司存款占客戶存款總額的比例為56.73%，比上年末下降7.98個百分點(diǎn)。
　　正因為吸收存款規(guī)模擴(kuò)大，2022年青島銀行的利息支出達(dá)115.42億元，比上年增加9.79億元，增長9.26%。
　　作為省內(nèi)首家開設(shè)理財子公司的銀行法人機(jī)構(gòu)，青銀理財截至2022年末理財產(chǎn)品余額2008.15億元，較上年末增加330.11億元，同比增長19.67%;公司理財資產(chǎn)余額2112.95億元，較上年末增加295.50億元，同比增長16.26%。
　　對此，青島銀行行長吳顯明介紹，青銀理財面對波動強(qiáng)化產(chǎn)品運(yùn)作，成功保持“零破凈”，理財產(chǎn)品和理財資產(chǎn)余額同時突破兩千億元。
　　經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報記者留意到，青島銀行宣傳的“零破凈”，是2022年末唯一管理產(chǎn)品“零破凈”的銀行理財子公司。不過，市場對此有一定存疑。因為在2023年，山東銀保監(jiān)局曾先后公布兩張罰單，對青島銀行“理財產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益違法違規(guī)行為”進(jìn)行處罰。其中，今年1月，青島銀保監(jiān)局披露的罰單顯示，青島銀行因多項違規(guī)事實(shí)被處以605萬元罰款，其中一項正是“理財產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益”。
　　盈利能力居省內(nèi)第二
　　目前，山東3家A股上市銀行中，僅青島銀行披露了2022年報，齊魯銀行和青農(nóng)商行年報將分別在4月28日、4月29日公布。其中，齊魯銀行已披露業(yè)績快報，與之相比，青島銀行營收規(guī)模依舊領(lǐng)先，但盈利能力已連續(xù)多年屈居省內(nèi)第二。
　　齊魯銀行1月29日發(fā)布的2022年度業(yè)績快報顯示，2022年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入110.64億元，同比增長8.82%；實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤35.87億元，同比增長18.17%。
　　從營收指標(biāo)來看，青島銀行依舊領(lǐng)先不少。青島銀行116.44億元的營業(yè)收入比齊魯銀行110.64億元高出5.8億元;但營收增速方面，齊魯銀行8.82%的增速相對青島銀行的4.56%更高一些。
　　從凈利潤來看，營收不如青島銀行的齊魯銀行已連續(xù)多年奪冠，坐穩(wěn)省內(nèi)盈利能力“頭把交椅”。2022年，齊魯銀行35.87億元的歸母凈利潤比青島銀行的30.83億元高5.04億元，歸母凈利潤增速更是高達(dá)近20%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于青島銀行的5.48%。
　　如何繼續(xù)保持高質(zhì)量發(fā)展，激發(fā)盈利水平，考驗著青島銀行新一屆“舵手”。
　　青島銀行現(xiàn)任董事長景在倫、行長吳顯明的任職資格分別于2022年7月和今年3月獲批。曾帶領(lǐng)青島銀行走向資本市場的郭少泉和王麟，因已到退休年齡雙雙離任。
　　年報數(shù)據(jù)顯示，原董事長郭少泉任期自2010年5月至2022年6月，原行長王麟任期自2012年3月至2023年1月。郭少泉任職青島銀行的12年間，將青島銀行資產(chǎn)總額從2010年的432億增至5000億，營業(yè)收入從11億元增加至111億元;凈利潤從4億元一路攀升至30億元。郭少泉和王麟在任內(nèi)帶領(lǐng)青島銀行上市，成為全國第二家A+H上市的城商行。
　　新一屆管理層塵埃落定，接過接力棒的新任董事長景在倫、新任行長吳顯明將帶領(lǐng)青島銀行走向何方?值得期待。
編輯：史飛雪

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