近日，人力資源和社會(huì)保障部等五部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度的通知》，決定自12月15日起，在全國(guó)全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度。

在2022年11月，個(gè)人養(yǎng)老金制度于36個(gè)城市（地區(qū)）先行實(shí)施，如今，將個(gè)人養(yǎng)老金制度從此前的36個(gè)先行城市擴(kuò)展至全國(guó)，這無疑是我國(guó)加快發(fā)展多層次多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的重要舉措。

隨著范圍的擴(kuò)大和政策的逐步完善，個(gè)人養(yǎng)老金制度的全面實(shí)施為居民提供了更多養(yǎng)老保障選擇，也有利于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金制度健康發(fā)展。

值得注意的是，此次通知的發(fā)布，明確了多個(gè)重要細(xì)節(jié)，其中，優(yōu)化產(chǎn)品供給、提高管理服務(wù)水平以及完善領(lǐng)取條件和辦法是幾個(gè)關(guān)鍵的政策亮點(diǎn)。

豐富產(chǎn)品種類是此次提出的重要新要求，在現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，將國(guó)債納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍，將特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、指數(shù)基金納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄，推動(dòng)更多養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍，這都進(jìn)一步提升了養(yǎng)老金產(chǎn)品的可選擇性。

與此同時(shí)，還鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)研究開發(fā)符合長(zhǎng)期養(yǎng)老需求的個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、中低波動(dòng)型或絕對(duì)收益策略基金產(chǎn)品等金融產(chǎn)品，合理確定個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的期限和利率。這也為中低風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者提供了更加穩(wěn)健的選擇。

個(gè)人養(yǎng)老金的領(lǐng)取方式完善以及提前領(lǐng)取條件也讓政策更具靈活性。除達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡、完全喪失勞動(dòng)能力、出國(guó)（境）定居等領(lǐng)取條件外，參加人患重大疾病、領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金達(dá)到一定條件或者正在領(lǐng)取最低生活保障金的，可以申請(qǐng)?zhí)崆邦I(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金。強(qiáng)化個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)與相關(guān)信息平臺(tái)的信息共享，為符合條件的參加人提前領(lǐng)取提供方便。

這無疑提升了制度的靈活性和人性化，幫助居民在遇到突發(fā)情況時(shí)能夠及時(shí)領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金，解決了后顧之憂。

此外，養(yǎng)老金的領(lǐng)取方式也更加靈活。參加人可以選擇按月、分次或者一次性領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金。通過提供多樣化的領(lǐng)取方式，個(gè)人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況作出更合適的選擇。

除了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)及職業(yè)年金以外，個(gè)人養(yǎng)老金是一種補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，由個(gè)人自愿參加。簡(jiǎn)單來說，就是個(gè)人在特定賬戶存一筆錢，每年不超過12000元，可以享受稅收優(yōu)惠，同時(shí)還可以通過購(gòu)買一些金融產(chǎn)品來獲得收益。這一制度也是為個(gè)人的老年生活提供更多保障。

全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度，是我國(guó)多層次多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系加快發(fā)展的重要一步。通過優(yōu)化產(chǎn)品供給、提高管理服務(wù)水平、完善領(lǐng)取條件和辦法等措施，政策上大大增強(qiáng)了這一制度的完善性。

未來，隨著這一制度的深入推進(jìn)，必將為更多家庭提供養(yǎng)老保障和支持，也有利于這一補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度健康、可持續(xù)地發(fā)展。

 （大眾新聞·經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者 孫羅南）